Ulazimo u postpandemijski svijet. Što možemo očekivati?

Datum objave: 18.06.2021.

Pandemija COVID-19 preko noći nam je promijenila život. Fizičko distanciranje, maske za lice, sredstva za dezinfekciju ruku. Zaključavanje, karantena, rad na daljinu. Ulice najmnogoljudnijih, najživljih svjetskih gradova - odjednom tihe i prazne.

Čini se da smo od lipnja 2021. krenuli s brojem održivih cjepiva i čvrstim dokazima da, barem načelno, znamo kako pobijediti ovaj virus. Ulazimo u svijet nakon COVID-19. No, koja će se promjena od 2020. godine držati? Kako će trajne promjene utjecati na osiguratelje i kako će oni odgovoriti? S tim pitanjima Geneva Association je započela istraživanje predstavljeno u novoj publikaciji.

“Naravno, ne možemo ponuditi čvrste zaključke. No, kroz stručne razgovore i globalno istraživanje kupaca koje je pokrivalo osam tržišta – Brazil, Kina, Francuska, Njemačka, Italija, Japan, Velika Britanija i SAD – identificirali smo ponavljajuće teme i zapažanja koja nagovještavaju što očekivati. Svaki trend zaslužuje pažljivo razmatranje. Uzmimo ‘ubrzanu digitalizaciju’, sada sveprisutnu frazu kada se raspravlja o utjecajima COVID-19. Postoje velike prednosti za društvo (npr. telezdravstvo, fleksibilan rad) i osiguratelja (npr. doseg kupaca, inovativni proizvodi). Ali postoje i ozbiljni nedostaci poput cyber kriminalaca koji iskorištavaju našu digitaliziraniju rutinu”, stoji u uvodu izvješća.

 

 

 

 

 

 

 

Mnogi trendovi koji su već bili u tijeku pojačani su zbog COVID-19, a očekuje se da će brojni trajni učinci iz temelja promijeniti krajolik rizika i operativno okruženje i za osiguratelje. Ovo izvješće iznosi osnovni scenarij za krajolik post-pandemijskog rizika temeljen na istraživanjima i detaljnim intervjuima, čiji ključni elementi uključuju promjene u političkom, ekonomskom, socijalnom i tehnološkom okruženju.

Digitalizacija, vlada, održivost i rad na daljinu

Na temelju ovog osnovnog scenarija Geneva Association vjeruje da će ubrzana digitalizacija, „Velika vlada“, održivost i prelazak na rad na daljinu – tim redoslijedom – vjerojatno imati najznačajnije učinke na osiguratelje i njihovu ulogu u postpandemijskom svijetu. Pandemija je ubrzala i pojačala digitalizaciju i ubrzat će prihvaćanje potrošača e-trgovine – zauvijek. To nudi nove mogućnosti za osiguratelje i njihove kupce, ali podrazumijeva i rizike povezane sa strateškim poslovnim ciljevima.

Vlade su preuzele vitalnu, bez presedana aktivnu ulogu tijekom krize COVID-19 i privremene i nekonvencionalne hitne mjere poticaja mogu postati trajne. Ovi programi mogu negativno utjecati na potražnju za osiguranjem potaknuvši percepciju da će vlade intervenirati i pružiti pomoć u slučaju doista katastrofalne pandemije. Kako bi ublažile brzorastući državni dug, vlade bi mogle biti u iskušenju da podnese višu razinu inflacije, što će imati negativne posljedice na buduće troškove potraživanja osiguratelja po tekućim policama, adekvatnost njihovih rezervi za gubitke i potražnju za dugoročnim životnim osiguranjem.

COVID-19 je također otkrio nedostatke zaštite koji utječu na život, život i zdravlje ljudi. Za osiguratelje ovo predstavlja glavnu priliku za izgradnju otpornosti rješavanjem praznina u zaštiti za tri glavna osigurana rizika s kojima se suočava društvo: prirodne katastrofe, prerana smrt i katastrofalna potrošnja na zdravstvo.

Mnoge tvrtke provode prelazak na rad na daljinu. To ima implikacije na izloženost tvrtki rizicima u različitim područjima i zahtijeva izmjene postojećih pokrića osiguranja. Očekuje se da će pomak preoblikovati napredak urbanizacije, s većom diferencijacijom gradova koji su tek agregati ekonomske aktivnosti i istinski pametnih gradova u kojima ljudi odlučuju živjeti. Također možemo vidjeti dugotrajno razdoblje veće društvene nejednakosti.

Ključni zaključci

Kako bi se ispitale hipoteze formulirane iz istraživanja i intervjua, naručeno je globalno istraživanje od 7.200 kupaca na malo i 800 malih komercijalnih osiguranja u osam zemalja (Brazil, Kina, Francuska, Njemačka, Italija, Japan, Velika Britanija i SAD) koje otkriva da:

1. Preko 50% maloprodajnih i komercijalnih ispitanika vjeruje da su rad na daljinu, prelazak na digitalno i povećana socijalna nejednakost trendovi koji će se najvjerojatnije preseliti i u postpandemiju. Više od trećine vlasnika malih poduzeća očekuje da će se lanci opskrbe pomaknuti prema većem broju lokalnih dobavljača.

2. Gotovo dvije trećine maloprodajnih kupaca zabrinuti su zbog većeg rizika od produžene hospitalizacije i gubitka prihoda ili dobiti. Pogoršani financijski položaj poduzeća i potreba za zatvaranjem najveći su među postpandemijskim problemima.

3. Više od 40% maloprodajnih kupaca smatra zdravstveno i životno osiguranje važnim u  post-pandemiji, iako samo petina namjerava kupiti (dodatno) pokriće. Više od 50% vlasnika malih poduzeća visoko cijeni prekide poslovanja (BI), životna i osiguranja od odgovornosti; nešto više od četvrtine izrazilo je namjeru da kupi (dodatno) osiguranje. Kao glavni razlog zbog kojeg se nije kupilo (dodatno) osiguranje, unatoč tome što ga više vrednuju, navedeno je ‘ostali prioriteti’.

4. Maloprodajni i mali komercijalni kupci očekuju sveobuhvatnije politice koje će pokriti buduće nepoznate poremećaje, jasnije i jednostavnije formulacije politica, kao i više usluga prevencije.

5. Gotovo 90% maloprodajnih i komercijalnih ispitanika s barem jednom interakcijom osiguratelja tijekom pandemije izvijestilo je o pozitivnom iskustvu sa svojim osigurateljima tijekom pandemije. To dobro nagovještava percepciju osiguratelja kao kompetentnog i pouzdanog partnera u zadovoljavanju potreba korisnika za upravljanjem i zaštitom od postpandemijskog rizika. Iz uredskih istraživanja, intervjua i rezultata ankete identificirano je pet ključnih tema koje podupiru ulogu osiguranja u krajoliku postpandemijskog rizika.

Sva krhkost života

COVID-19 je pokazao svu krhkost suvremenog života. To bi se trebalo prevesti u veću svijest o riziku i postojećim jazovima u zaštiti, a time i u povećanoj potražnji za pokrićem rizika. Moglo bi to ići ruku pod ruku s većim očekivanjima javnog i privatnog sektora o pitanjima poput financijske isključenosti. Za osiguratelje, ovaj pomak nudi dodatne mogućnosti za proširenje tradicionalnih poslovnih modela zasnovanih na plaćanju potraživanja i pogodnosti na šire i zanimljivije prijedloge kupaca, poput usluga prevencije olakšanih sve većom uporabom senzora i pametnih uređaja i predviđenim uvođenjem 5G tehnologije. Pandemija je također ojačala održivost u poduzećima i društvu, stvarajući nove mogućnosti za osiguratelje.

U svjetlu masovnih društvenih neravnoteža izazvanih pandemijom, osiguratelji će u budućnosti morati više pažnje posvetiti socijalnoj dimenziji ESG-a. Općenitije, pandemija je potaknula ponovnu procjenu društvenog ugovora, tj. podjelu rizika između pojedinaca, poslodavaca i države. To bi moglo najaviti novo poglavlje za socijalnu državu i ulogu privatnog osiguranja u njenom dopunjavanju. Potreba za prihvaćanjem digitalne tranzicije mogla bi se pokazati kao “maskirani blagoslov” za industriju osiguranja.

Zahvaljujući COVID-19, način rada osiguratelja, način na koji organiziraju svoje temeljne procese i način na koji komuniciraju sa svojim klijentima promijenili su se zauvijek. Nakon vala sporova i parnica zbog odbijenih zahtjeva za BI zbog pandemije, postoji konsenzus da police osiguranja moraju biti jasnije o onome što pokrivaju, a što ne pokrivaju. Kupci će sve više očekivati ​​jasne, jezično nesporne police unaprijed. (N.G.K.)

Natrag