;

Širimo ponudu jer ne želimo biti dio sulude AO utrke

Datum objave: 01.01.1970. Broj 6 | Godina 2015

[Mr.sc. Ermin Čengić]

Otkad je u decembru prošle godine promijenio ime iz Jahorina u Wiener osiguranje VIG, ovaj je osiguravatelj sa sjedištem u Banja Luci krenuo punom parom naprijed i to u svim segmentima. Katastrofalne lanjske poplave nakratko su poremetile planove, no nakon isplate šteta, društvo je okrenulo novu stranicu i sad kreće u smjeru da postane prava moderna osiguravajuća kompanija po uzore na evropske. Jedan od načina na koji to namjeravju postići je i restrukturisanje portfelja u korist životnih osiguranja. Sve detalje o daljnjim planovima Wiener osiguranja doznali smo u razgovoru s generalnim direktorom dr. Miroslavom Miškićem.

 
Gospodine Miškić, razgovor s Vama započeo bih Vašom analizom dešavanja na tržištu osiguranja u BiH u toku turbulentne 2014. godine. 
Prošla 2014. je, s obzirom na dinamiku poslova u osiguranju, davno završena. Podaci o visini premije, strukturi portfelja te rezultatima u poslovanju već su odavno poznati i objavljeni, a sve je prezentovano i na nedavno završenom SorS-u. Iz svega objavljenog moglo se zaključiti da u BiH fali investicija jer se portfelj nije povećao nego je ostao na približno istom nivou, dakle novih poslova nema. Određene razlike koje su se desile kod određenih osiguravača su uglavnom zbog prelaska osiguranika iz jednog u drugo društvo. Ipak, izdvojio bih dva ključna događaja koja su obilježila prošlu godinu: prvi su dobro poznate poplave koje su značajno uticale na rezultat i drugi je "rat cijenama koji se nastavio, odnosno nastavljen je damping cijena u većini vrsta osiguranja pri čemu prednjači AO i tendersko oglašavanje. To nažalost sve više dovodi do manjka u fondovima društava i otuda i informacije da određeni broj društava zbog takve loše cjenovne politike dolazi u sve veće probleme.
 
Kako je Wiener, odnosno nekadašnje Jahorina osiguranje preživjeli tu 2014.? Pretrpili ste najviše šteta od katastrofalnih poplava…
Za Wiener osiguranje 2014. je bila godina velikih izazova. Tu naravno prije svega mislim na poplave koje su pogodile velik broj naših klijenata, ali i naše zaposlenike. Odmah smo se organizovali i uspjeli uz pomoć prijatelja, saradnika, eksperata iz inostranstva te VIG centrale iz Beča sve to odraditi na najbolji mogući način i s ponosom možemo reći na zadovoljstvo naših klijenata. Platili smo štete u iznosu dva godišnja prihoda i ostali stabilni zahvaljujući veoma kvalitetnoj politici reosiguranja i kvalitetnim ugovorima o reosiguranju. To je spasilo i nas i naše klijente.
Liberalizacija će se desiti, a svi koji rade kao što sada rade, dajući nenormalne popuste, doći će u probleme
Za sve nas to bi trebalo da je jedno veliko, poslovno gorko iskustvo iz koga bismo svi, mi sami, klijenti i šira društvena zajednica trebali izvući pouke i prilikom osiguranja imovine ugovoriti i dopunske rizike od prirodnih katastrofa i to kod osiguravača koji imaju kvalitetnu politiku reosiguranja. To je jedini pravi način zaštite, nikakve pomoći niti budžeti to ne mogu efikasno riješiti kao kvalitetna polisa osiguranja
 
Do decembra prošle godine bili ste generalni direktor Jahorina osiguranja, a sada ste prvi čovjek Wiener osiguranja. Osim imena, što se promijenilo u društvu na čijem ste čelu u posljednjih nešto više od pola godine? 
Promjene koje radimo su "tektonske". Sve se mijena u pravcu da postanemo moderna osiguravajuća kompanija po uzoru na evropske. Mislim da imamo znanja, volje, hrabrosti, upornosti i odlučnosti da uz pomoć našeg vlasnika, VIG grupacije to i ostvarimo. Radimo na mnogim poljima, od ekipiranja s novim, mladim i stručnim ljudima koji će uz pomoć iskusnih kolega koji su dugo vrijeme u kompaniji vrlo lako ući u posao. Kvalitetna prodaja i brzo rješavanje šteta su nam apsolutni prioritet, mislimo da i tu postižemo veoma značajne rezultate. Proširujemo paletu proizvoda i to s onima kojih gotovo i nema na našem tržištu. To bi nam trebalo pomoći da nadoknadimo premiju koju gubimo u AO jer ne želimo da se takmičimo u suludoj trci oko davanja popusta.
 
Recite nam nešto više o investicijama. 
Što se tiče investicija, Vienna Insurance Group je u našu kompaniju od početka procesa uložila, zajedno s partnerima, oko 70 miliona KM što je najveća strana investicija u ovom sektoru. Lično smatram da je šteta što to od strane nadležnih nije promovisano i nagrađeno.
Što se tiče naših investicija kao Wiener osiguranja, njih je bilo u smislu zaokruživanja mreže i tržišnog pozicioniranja. Sadašnje investicije su okrenute ulaganjima u obveznice i druge hartije od vrijednosti koje mogu dati odgovarajući prihod.
 
Na nedavno završenom 26. SorS-u imali smo prilike da čujemo od vodećih ljudi društava iz većine zemalja bivše Jugoslavije kako na rad njihovih društava u velikoj mjeri utiče i ponašanje države te stabilnost, odnosno nestabilnost političke situacije. Kako, po Vašem mišljenju, evidentno nestabilna politička situacija u BiH utiče na rad ovdašnjih osiguravajućih društava? 
Naravno da utiče i to nažalost negativno. Svako bi trebalo da radi svoj posao najbolje što zna i može pa tako i strukture vlasti da bi se taj negativan uticaj izbjegao i zato bi bilo dobro kada bi nadležni državni organi konsultovali što više privredni sektor i uključivao ga u sve aktivnosti, jer ipak privreda stvara sve ono što je slika jedne zemlje, a konačno, od toga se i živi. Dakle, treba nam mnogo više rada nego politike.
 
Povećanje udjela životnog osiguranja u ukupnoj strukturi portfelja trebao bi biti strateški cilj svake osiguravajuće kuće koja se želi odmaći od koncepta dominacije automobilske odgovornosti koji je kod nas i dalje veoma prisutan. Kakva je politike Wienera u tom dijelu i postoji li namjera da forsirate segment životnog osiguranja koji je nerazvijen na cijelom tržištu BiH, a posebno u RS?
Mi ne samo da imamo namjeru, nego to uvelike i sprovodimo na terenu. Poznato je da smo tek prije nekoliko godina počeli prodajom životnih osiguranja. Sada kad imamo brendirano ime sigurni smo da ćemo imati dobre rezultate u tom segmentu. Planiramo da ove godine učešće životnih osiguranja u ukupnoj premiji društva bude čak oko 10 posto što je jako veliki pomak imajući u vidu i planirani rast ukupne premije od čak 25 posto.
Planiramo da učešće životnih osiguranja u ukupnoj premiji društva ove godine bude oko 10 posto
Prodaju radimo putem vlastite interne prodajne mreže koji čini oko 200 prodavača, zatim preko banaka i eksternih agencija osiguranja. Da bi se to ostvarilo, a vjerujemo da hoće, moramo napraviti rast od čak 100 posto u odnosu na prošlu godinu ili 3,2 miliona premije životnih osiguranja. Imamo dobre proizvode, a planiramo da ih inoviramo te uvedemo i ponudimo i neke potpuno nove.
 
Agencija za nadzor osiguranja Federacije BiH poduzela je od početka maja dodatne aktivnosti na adekvatnom obračunu premije obaveznog osiguranja od odgovornosti za motorna vozila. Faktički, bez potpisivanja bilo kakvog sporazuma ili neke posebne pompe pokrenute su aktivnosti koje bi trebale dovesti do potpunog poštivanja sistema bonus-malus. Smatrate li da će ove aktivnosti imati efekta imajući u vidu iskustva iz ranijeg perioda? 
Za ovu aktivnost koja je svakako za pozdraviti nije ni trebala pompa, nego dosljedna primjena zakonskih rješenja i uslova osiguranja za AO.
Ovo je u RS odavno u primjeni tako da je dobro što se i u FBiH kreće s tim. Vjerujem da će se ovo pozitivno odraziti na visinu premije, trebalo bi da konačno oni koji prave probleme i štete na ovaj način budu kažnjeni kroz povećanu cijenu osiguranja koju će morati platiti, a ne kao do sada samo promijene osiguravača.
Značaj ovoga ima i širi društveni aspekt, a to znači odvajanje dobrih od loših vozača i smanjenje troškova iz sfere liječenja i izgubljene dobiti zbog privremene ili trajne onesposobljenosti za rad kod nastradalih iz saobraćajnih nesreća.
 
Kad smo razgovarali prije nešto više od godinu dana najavljivali ste da će društva s velikim udjelom autoodgovornosti u portfelju doći u probleme čim kod nas počne liberalizacija u oblasti AO. Međutim, projekat liberalizacije cijena AO se još uvijek zvanično ne spominje, a kada se pogledaju iskustva iz Hrvatske, gdje je tržište potpuno urušeno, pitanje je da li nama uopće treba takav pristup u prodaji polica obaveznog osiguranja. Molim Vas komentar.
I dalje mislim da će se liberalizacija desiti i da će svi koji rade kao što sada rade, dajući nenormalne popuste, doći u probleme i otići pod led. Naravno da bi se to desili vjerujem u odlučnost i snagu regulatora, ali i struku aktuarstva.
Imajući u vidu iskustva s drugih tržišta, i evo zadnje s Hrvatskog, već sada treba početi s kvalitetnim pripremama. Prvo u našim glavama da su popusti zlo i da se ne trebaju davati, jer će u uslovima liberalizacije smanjeni prihodi dovesti do ogromnog problema kod mnogih, a liberalizacija će se desiti jer je to standard, sviđalo se to nama ili ne.
 
Svjedoci smo kontinuiranog porasta premijskog prihoda koji dolazi preko podružnica iz drugog entiteta. Wiener je lider u tom segmentu, prošle godine ste ostvarili 9,3 miliona KM područja Federacije ili gotovo polovinu premije društava RS u ovom entitetu. Međutim, tržište u BiH je i dalje daleko od jedinstvenog. Da li ovo kretanje i rad na cijelom području BiH može pobrisati političke ili zakonske barijere koje se postavljaju osiguravačima? 
To je veoma kompleksno pitanje zbog kompleksnih odnosa u organizaciji i funkcionisanju države u što ne bi ulazio. Znam samo da je mnogo lakše i jednostavnije raditi u RS-u jer je dovoljna samo jedna registracija za razliku od FBiH gdje morate u svakom kantonu imati registraciju i odgovornu osobu i sve što uz to ide. Ipak, mi smo i to sproveli i primijenili kako je propisano, zaposlili ljude i krenuli u posao. Rezultat se vidi, a nastavit ćemo još i jače jer mislimo da za nas prostora ima s obzirom da je riječ o dosta većem tržištu na kome imamo što ponuditi.
Štete od poplava platili smo u iznosu dva godišnja prihoda i zahvaljujući kvalitetnoj politici reosiguranja ostali stabilni
Veoma smo zadovoljni kako izgleda naša referentna lista u FBiH, a ona će iz mjeseca u mjesec biti sve veća i bogatija. Također moram reći da i za taj dio tržišta spremamo novitete.
 
Da li društva za osiguranje u BiH mogu odigrati značajniju ulogu u reformama vezanim za prevazilaženje dubinskih problema penzionih sistema koji su prisutni ne samo kod nas nego i u svijetu?
Mislim da po prirodi posla mogu, ali da za to nema dovoljno domaćeg znanja i iskustva, a čini se ni interesa jer to još nije prepoznato kao šansa. O tome se malo priča u javnosti, nekako sve izgleda kao da je u MIO/PIO fondovima sve u redu iako svi znamo da ima mnogo problema. No, kao i s liberalizacijom penziona reforma će se desiti s osiguravačima ili bez njih.
 
Kao direktora koji dolazi iz osiguravajuće kuće u vlasništvu austrijskog VIG-a moram Vas pitati da li postoji nešto kao "austrijski poslovni lobi" u finansijama, odnosno u industriji osiguranja u BiH? Ili da postavim pitanje na drugi način: da li vam je lakše ili teže raditi u ovakvom poslovnom ambijentu zbog činjenice da dolazite iz kompanije sa stopostotnim stranim vlasništvom?
Lobi i lobisti su veoma značajno i važno zanimanje i pri tome jako cijenjeno i dobro plaćeno. Privredna diplomatija kod svake normalne i razvijene zemlje igra važnu ulogu u dovođenju stranih investitora.
U nedostatku takvih sistemskih rešenja u našoj zemlji, potrudili smo se na primjeru naše kompanije pokazati da su čuda moguća i da su ljudi spremni da dođu.
Nastavit ćemo sa širenjem na područje FBiH jer je riječ o punom većem tržištu  kojem imamo što ponuditi
Meni je prije svega čast i zadovoljstvo da mogu na domaćem prostoru, zajedno s mojim saradnicima, raditi za takvog giganta kao što je VIG te na taj način dati svoj doprinos u razvoju lokalne Wiener kompanije, što evo činim u kontinuitetu gotovo 20 godina. Da biste bili uspješni u našem komplikovanom poslovnom ambijentu, morate savladati mnogo prepreka koje lokalna sredina stavlja pred Vas te zadovoljiti i ispuniti visoke standarde stranog vlasnika koji vrijede u zemlji odakle on dolazi. Mislim da sve to skupa radimo dobro, naravno uvijek može i bolje, a dokaz za to je i obavijest koja je stigla na našu adresu da je kompanija Wiener osiguranje i ja lično dobitnik visoke regionalne nagrade koja ce nam početkom jula biti uručena. 
 
Koji su ključni pravci daljeg razvoja Wiener osiguranja?
Kompanija ima svoje ciljeve i razvojne planove, oni se stalno inoviraju i dopunjavaju iz razloga što idemo brže nego što smo planirali. Kao što sam ranije rekao, naš je cilj izgradnja moderne kompanije, stalni rast premije, što bolja struktura premije i to u korist životnih osiguranja, stalno tržišno prilagođavanje uz primjenu zakonskih propisa, a naravno klijenti i štete uvijek na prvom mjestu.
 
Natrag