Ostajem vječni optimist kad su u pitanju životna osiguranja, ne samo zato što GRAWE bilježi kontinuirani rast u ovom segmentu, već zbog njihove svrhe - zaštite obitelji i jačanja financijske stabilnosti. Svaki me put iznova iznenađuje činjenica da smo spremni osigurati svoj mobitel, a nismo spremni razmišljati o proizvodu koji nam omogućuje povećanje financijske stabilnosti obitelji u najtežim životnim situacijama, odnosno dostojanstven život u mirovini
Najuspješnija tvrtka kćer austrijskog koncerna GRAWE Insurance Group, GRAWE Hrvatska ove godine obilježava 30. godišnjicu svog rada. Upravo tri desetljeća rada GRAWE Hrvatska bili su tema razgovora s dipl. ing. matematike Natašom Kapetanović, predsjednicom Uprave. Na toj poziciji Kapetanović je od 2019., a prije toga je devet godina bila članica Uprave ovog osiguravajućeg društva.
Kada biste podvukli crtu pod svoje poslovanje što biste ocijenili najvećim uspjesima koje ste postigli u tri desetljeća rada?
U naših 30 godina nanizali smo mnogo uspjeha na koje smo ponosni tako da nije jednostavno izdvojiti samo neke od njih. Prije i više od svega, ponosni smo što smo u svih 30 godina ostvarili dobre poslovne rezultate. To je prvenstveno posljedica vrijednosti koje pružamo korisnicima.
Na naše zaposlenike koji su na bilo koji način i u bilo kojem trajanju sudjelovali u našoj 30 godina dugoj povijesti u Hrvatskoj, sam posebno ponosna. Pokazali su i pokazuju i dalje da zajedništvom, timskim radom, povjerenjem i razumijevanjem zajedničkih ciljeva, možemo uspješno nadvladati sve izazove, a kojih je itekako u 30 godina bilo.
Ponosna sam što smo prepoznati kao mjerilo kvalitete i profesionalnosti u odnosu prema korisnicima i tržištu, a vrlo često smo, upravo kao odgovor na zahtjeve korisnika, inovirali nove proizvode, poput životnog osiguranja s pokrićem za nastup teških bolesti, unit-linked proizvoda i niz drugih pokrića, a koji su danas standard na tržištu. Ponosna sam što naši korisnici po policama životnog osiguranja pri isteku u značajnom broju ugovaraju nove police, zadovoljni iz godine u godinu pripisanom dobiti, kao i na činjenicu da imamo najmanji broj sudskih sporova. Sve je to dokaz naše usmjerenosti na korisnika i iznova nam potvrđuje da je taj naš pristup, u kojem je korisnik zaista u središtu, ispravan pristup. Za nas iznimno važan uspjeh je i taj što smo prepoznati kao društveno odgovorno poduzeće koje ne samo da razumije potrebe zajednice, već je i aktivno u zadovoljavanju tih potreba. Da unosimo promjene i ostavljamo vidljiv pozitivan trag u društvu potvrđuje nam činjenica da nam posljednjih godina sve više kandidata, prilikom prijave na natječaje, ističe da ih je kod nas privuklo upravo naše društveno odgovorno djelovanje.
Rekla bih da svoj kontinuirani uspjeh dugujemo prvenstveno ljudima – s jedne strane tu su naši zaposlenici – njihova znanja, upornost, strpljenje, fokusiranost i odgovornost koju osjećaju, prije svega, prema našim korisnicima. Upravo su korisnici s druge strane našeg uspjeha jer nam, poklanjajući svakodnevno svoje povjerenje za čuvanje svojih najvećih vrijednosti, dokazuju da u nama vide pouzdanog partnera koji može pratiti njihove potrebe za sigurnošću u svim njihovim životnim fazama. Za kraj, ali ne manje važno, tu je izniman doprinos tradicije, iskustva i snage našeg matičnog poduzeća Grazer Wechselseitige Versicherung AG koje uspješno posluje još od 1828. godine, koje nam daje dodatnu sigurnost i u najizazovnijim vremenima i koje se upustilo u avanturu izlaska na hrvatsko tržište 1993. kao prvo strano osiguravajuće društvo, tada pod nazivom Prima, u godinama u kojima je uz viziju trebalo i hrabrosti za takvu odluku. No, sada, 30 godina kasnije, vidimo da se ona pokazala ispravnom.
Kako ste završili 2022. godinu i koja su očekivanja od 2023.? Planirate li u lepezu svojih proizvoda možda uvrstiti neke nove?
Prošla je godina za nas bila iznimno uspješna. U neživotnim smo osiguranjima zabilježili porast u zaračunatoj bruto premiji od 9,7 posto što je odličan rezultat, međutim, kako ja često volim istaknuti, u neživotnim osiguranjima ima još puno prostora za napredak, što dokazuje i rezultatski plus u tim vrstama osiguranja kod gotovo svih osiguratelja. Značajno smo rasli u osiguranju imovine i to nas posebno veseli. Ipak, ono što govori o našem posebno uspješnom završetku godine jest činjenica da smo u životnim osiguranjima ostvarili plus od 5,9 posto, unatoč tome što je tržište životnih osiguranja godinu završilo u minusu od 1,8 posto.
Svoj kontinuirani uspjeh dugujemo prvenstveno ljudima – zaposlenicima i korisnicima
No, osim prodajnih rezultata, cijelu smo godinu uspješno ispunjavali svoje nefinancijske ciljeve – aktivno radili na financijskom opismenjavanju stanovništva, posebno mladih, pridružili se globalnoj inicijativi World Cleanup Day u sklopu koje su, samo naši zaposlenici s divljih odlagališta uklonili više od pet tona otpada. Cijelu smo godinu, raznim aktivnostima, kroz našu kampanju 90/98 osvještavali na važnost preventivnih pregleda u ranom otkrivanju i uspješnoj borbi protiv raka dojke, odnosno prostate. Uz pomoć tehnologije, kroz naš projekt GREEN GRAWE, i u 2022. smo pošumili hektar teško dostupnog, a davno opožarenog područja Oklaja. U ovoj izazovnoj situaciji na tržištu rada, sve više smo svjedoci da dobra i pozitivna korporativna kultura i vrijednosti koje se zaista žive, ne samo zadržavaju zaposlenike već i privlače nove. Drago nam je da okupljamo više od 600 ljudi koji nam, aktivnim uključivanjem u naše inicijative, pokazuju da žive vrijednosti i svojim doprinosom sukreiraju i održavaju našu kulturu.
U 2023. godini nastavit ćemo s kreiranjem novih te upotpunjavanjem postojećih proizvoda kako bi našim korisnicima pružili veću vrijednost te se prilagodili novonastalim potrebama na tržištu i inflaciji, novim rizicima i novim izazovima, a sve s ciljem da našim korisnicima i dalje ostanemo najbolji izbor za zaštitu njihovih najvećih vrijednosti. I naravno, istovremeno ćemo nastaviti tražiti načine da i dalje pomažemo zajednici, prepoznajemo njihove potrebe, pružamo podršku i aktivno sudjelujemo u provedbi pozitivnih promjena.
Jedna od većih promjena koja nam se dogodila u Hrvatskoj ove godine bilo je uvođenje eura kao službene valute. Kako biste ocijenili tranziciju na euro s pozicije vas kao osiguratelja?
Tranzicija je bila izazovna u smislu povećanog opsega posla i opterećenja našeg sustava, odnosno ulaganja dodatnih resursa u proces, no znali smo da nas to čeka i na vrijeme smo se dobro pripremili. Naši kolege i kolegice odradili su zaista, kako to volimo slikovito reći – lavovski posao, a posebno sam ponosna na činjenicu da su svi drugi procesi tekli nesmetano, kao da se paralelno ne odvija tako velik i zahtjevan projekt, kao što je uvođenje eura. Zato mogu reći da je za nas tranzicija bila vrlo uspješna i od samog uvođenja radimo bez zastoja, kao da je euro oduvijek bio službena valuta u Republici Hrvatskoj.
Može li se predvidjeti kakav će biti prosječan portfelj hrvatskih osiguratelja tijekom idućih pet godina. Smatrate li da će u tom periodu doći do promjene strukture portfelja ili na to trebamo duže čekati?
Kada gledamo promjene koje se događaju i njihov utjecaj na sve razine društva, onda je jasno da će se svi, ne samo osiguravatelji, i u budućnosti morati nastaviti kontinuirano prilagođavati. Možemo reći da tržište trenutno obilježavaju tri ključna izazova, a to su digitalizacija, demografija i klimatske promjene.
Portfelj hrvatskih osiguratelja svakako će morati evoluirati u skladu s gospodarskim, tehnološkim i društvenim promjenama. Jedan od glavnih čimbenika tu će svakako biti promjena strukture rizika kojima su izloženi naši korisnici. Pandemija koronavirusa pokazala nam je, iako još ne svu, raskoš snage i mogućnosti koje nam tehnologija pruža. Osiguratelji su u toj situaciji dokazali da itekako mogu biti fleksibilni i brzo se prilagoditi novim situacijama. Istovremeno, s dobrim stvarima, uvijek dolaze i one manje dobre, a to su rizici povezani s njenom, sve širom, upotrebom; primjerice rizici povezani s kibernetičkim napadima, zaštita osobnih podataka, zaštita privatnosti i slično. Ne smijemo zaboraviti ni sve veću i širu uporabu umjetne inteligencije koja će svakako donijeti mnogo promjena – u poslovnim procesima, modelima, traženim znanjima i vještinama. Gledajući sve navedeno, osiguravatelji mogu očekivati povećanju potražnju za cyber osiguranjem i drugim proizvodima koji će se bazirati na digitalnim rizicima.
Osim tehnologije, tu je i sve starija struktura stanovništva u Hrvatskoj koja bi, u kombinaciji s preopterećenim javnim zdravstvenim sustavom, mogla dovesti do povećane potražnje za privatnim zdravstvenim osiguranjima, a sve nestabilniji mirovinski sustav do povećane potražnje za životnim osiguranjima.
Treće, ali ne manje važno, sve veća osviještenost o klimatskim promjenama i njihovom utjecaju mogla bi dovesti i do veće potražnje za osiguranjem imovine koje će pokrivati sve više rizika povezanih upravo uz prirodne katastrofe.
Na nedavno održanoj konferenciji Dani hrvatskih institucija moglo se čuti da će ključnu ulogu u tranziciji hrvatskog gospodarstva prema održivom poslovanju imati financijski sektor, a poduzetnici već danas svojim pozitivnim primjerima pokazuju spremnost na promjene svojih poslovnih modela prema održivosti. ESG postaje ključna riječ. Na koji način GRAWE gradi svoj put prema održivom poslovanju?
ESG je, uz umjetnu inteligenciju, trenutni buzzword u poslovnom svijetu, a možemo reći da je to s pravom. Utjecaj poslovanja na pojedinca, zajednicu, društvo ili okoliš važna je sastavnica svake poslovne strategije. Možemo reći da smo već jako dugo svjesni svoje uloge i utjecaja u društvu, stoga posvećujemo značajnu pažnju temama koje se tiču okoliša, zajednice, društva. Iza nas je niz projekata i inicijativa koje smo kroz 30 godina postojanja proveli od ideje do djela, iz dobre namjere u vidljive promjene. Još prije 15-ak godina započeli smo s pošumljavanjem dijelove Hrvatske, uključujući i neke nacionalne parkove, prije desetak godina uređivali smo dječje parkove i igrališta, a nastavili s uređivanjem prostorija raznih udruga, bolnica, vrtića i škola, uvršteni smo u Klasu2011 kao jedno od prvih poduzeća u Hrvatskoj koje se sustavno bavilo korporativnim volontiranjem kakvo danas prepoznajemo i kakvo danas provode gotovo sve kompanije. Prvi smo potpisnici i Povelje o priznavanju kompetencija stečenih volontiranjem i Povelje o volontiranju. Naše su aktivnosti i izvještaji često služili kao primjer drugim kompanijama koje su tek kasnije krenule s projektom korporativnog volontiranja. Prije par godina čak smo oformili zaseban, krovni projekt Green GRAWE u sklopu kojeg provodimo niz internih i eksternih inicijativa vezanih uz ekologiju i održivo poslovanje. Iz svega navedenog jasno je kako nama ESG nije tek novi buzzword ili trend, već sastavni dio našeg poslovanja za koji spremno i kontinuirano već godinama odvajamo svoje resurse.
Životna osiguranja zadnjih godina stagniraju u Hrvatskoj, odnosno njihov rast definitivno nije na razini želja i očekivanja. Što bi se po tom pitanju moglo učiniti i na koji način nuditi proizvode životnog osiguranja u trenutnim ekonomskim okolnostima?
Percepcija životnog osiguranja u Hrvatskoj nije na zadovoljavajućoj razini, prvenstveno zbog niske razine financijske pismenosti i nestimulativnog poreznog tretmana. Naše tržište je izloženo jednokratnim uplatama koje u ovim vremenima visoke inflacije i rasta kamatnih stopa gube na atraktivnosti. Tu nam treba vrijeme za prilagodbu novim tržišnim okolnostima, uz oprez temeljen na iskustvu iz prošlosti.
Ostajem vječni optimist kad su u pitanju životna osiguranja, ne samo zato što GRAWE bilježi kontinuirani rast u ovom segmentu, već zbog njihove svrhe – zaštite obitelji i jačanja financijske stabilnosti. Svaki me put iznova iznenađuje činjenica da smo spremni osigurati svoj mobitel, a nismo spremni razmišljati o proizvodu koji nam omogućuje povećanje financijske stabilnosti obitelji u najtežim životnim situacijama, odnosno dostojanstven život u mirovini.
Demografska slika je neumoljiva, nema tu čuda koja nam se mogu desiti, mirovina neće biti za pristojan život, već sada iznosi samo 36 posto prosječne plaće. Prosječnom građaninu koji nema rentnu poziciju, da bi mogao živjeti dostojanstveno u starijoj dobi preostaje skloniti od sebe za sebe i to redovno, disciplinirano, dugi niz godina. Kad to kao društvo osvijestimo, trenutne tržišne okolnosti i usporedbe (sjetimo se samo kriptovaluta), neće nam biti dovoljan izgovor za daljnje odgađanje ulaganja dijela prihoda u proizvode životnih osiguranja koji osiguravaju financijsku stabilnost za treću životnu dob.
Razgovarala: Nataša Gajski Kovačić
